民營企業融資難融資貴是社會各界關注的焦點問題，普惠金融則被視為破解這個難題的“金鑰匙”。2010年以來，榮成農商銀行堅持“普之城鄉、惠之于民”的普惠金融理念和“做農做小做微做精做細做優”的市場定位，把自身加快轉型發展與推進經濟結構調整、解決弱勢群體融資問題與減輕民營企業主創業成本負擔、共享金融改革發展成果與促進公益事業發展緊密契合，將普惠金融發展成為一項大有可為的事業。

1月13日下午，山東佐耀智能裝備股份有限公司（下文簡稱佐耀）的辦公室只有寥寥數人，公司副總經理連志遠說，馬上到供暖季，業務量激增，員工們都出去談業務了，他也是中午才趕回來的。

隨著北方“煤改電”如火如荼地展開，很多地區的居民家里都裝上了新型環保的空氣能熱泵。佐耀正是一家生產空氣能熱泵的高新技術企業，這家公司推出的空氣源地暖空調、熱泵熱水機、熱泵烘干機等產品，具有節能、環保、安全、便捷等優勢，僅消耗電能，運行費用是天然氣的1/5，而且可以根據客戶需求私人訂制。連志遠介紹，公司2017年4月剛搬遷至榮成，當年實現營收900多萬元，2018年已經超過2200萬元。

雖然是威海唯一一家具備生產能力的空氣能熱泵企業，且擁有一座國家級低溫實驗室，佐耀仍然面臨著初創型民營高科技企業普遍存在的難題——如何融資?！巴度氡容^大、周轉速度比較慢，稍微大一點的項目前期只能拿到30%預付款，我們企業墊付的資金量太大。”連志遠直言。此外，廠房車間是當地政府免費提供的，機器設備相對專業，讓依靠抵質押獲得貸款不現實。

在其他銀行放棄的時候，榮成農商行選擇了支持。2017年9月初，雙方開始對接，當年9月27日，就以企業擔保的方式，批復了500萬元貸款。正是這筆貸款解了佐耀的燃眉之急，現在公司建成了1.7萬平方米的生產車間，可實現1億元的產能。

“農商銀行作為服務縣域經濟的金融主力軍，最大的優勢是機制靈活，能夠根據民營企業的實際狀況制訂貸款策略，一起解決融資難題?！睒s成農商行工作人員表示。正是靠著清醒的市場定位和一系列創新做法，該行近三年年均累計發放貸款145億元，其普惠金融經驗也被中國銀監會在全國會議上推廣，獲“全國縣域最具影響力十大銀行”殊榮。

據了解，榮成農商行近年來先后推出海域使用權抵押貸款、黨員先鋒創業貸款、個人榮譽貸款等10余種全國金融系統首創貸款品種。針對榮成漁業經濟發達、涉海產業資金周轉量大卻缺少有效抵押的實際，推出海域使用權抵押貸款；針對青年人創業資金難籌集的實際，與團市委、市婦聯聯合推出青年時貸、巾幗創業貸款；針對擔保人被訴訟案件較多、擔保人難覓的實際，推廣“家庭銀行”模式；針對部分民營企業特別是小微企業有資產但無有效證件可供辦理貸款抵押的實際，推出鋼結構、公證抵押擔保貸款。

創新產品數量的同時，服務的質量也在提升。榮成農商行修訂《信貸基本制度》，督促基層單位優化“三農”貸款辦理流程；對地處沿海、毗鄰農漁業特色產業帶、進駐特色園區的支行，實行授信額度調整，簡化辦貸程序；總行審貸會根據支行報備情況隨時審批搭建“快車道”。

誠信是最好的信用證明，通過做實信用工程建設、開展整村整企授信，榮成農商行不斷擴展普惠金融服務的客戶群體。借助“誠信榮成”建設，由包片班子成員、支行行長帶隊，網格化地深入農村、社區、商鋪、企業進行市場調查、信用評級；以市政府授予的“信用戶”等榮譽作為保證，發放個人榮譽貸款使“信用有價”；針對榮譽貸尚不能覆蓋所有誠信人群的實際，與榮成社會化信用體系建設深度融合，推出個人信用貸款。

截至目前，榮成農商行民營企業、小微企業貸款余額分別達到69.45億元、70.04億元，連續多年完成小微企業戶數、較同期增速、年化利率、不良率“兩增兩控”目標。（蔡小虎）