早在去年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)就曾聯(lián)合發(fā)布消費(fèi)警示，一些第三方平臺(tái)打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”旗號(hào)，以“購(gòu)物返本”“消費(fèi)等于賺錢(qián)”“你消費(fèi)我還錢(qián)”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費(fèi)款、加盟費(fèi)等，以此吸引消費(fèi)者、商家投入資金。此類“消費(fèi)返利”不同于正常商家返利促銷(xiāo)活動(dòng)，運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。

　　購(gòu)物返利形式的非法集資有何特點(diǎn)？現(xiàn)實(shí)生活中，我們?nèi)绾巫R(shí)別其套路？昨日，市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室工作人員詳細(xì)剖析了購(gòu)物返利形式非法集資的特點(diǎn)，并提醒市民提升防范意識(shí)。

　　案件回顧

　　以消費(fèi)返利為名非法集資

　　某電子商務(wù)有限公司在多地設(shè)立“零元購(gòu)物超市”，以高出市場(chǎng)三到五倍的價(jià)格，對(duì)外銷(xiāo)售各類商品及代金券、購(gòu)物卡、加油卡等。消費(fèi)者通過(guò)購(gòu)物或繳納注冊(cè)金后注冊(cè)成為超市會(huì)員，購(gòu)物消費(fèi)后，即可在一定期限內(nèi)得到超市返還全部購(gòu)物款，同時(shí)，推薦其他客戶購(gòu)買(mǎi)還有推薦獎(jiǎng)勵(lì)。此類消費(fèi)全返利模式吸引很多中老年人參與，在短短幾個(gè)月時(shí)間內(nèi)，共計(jì)向100余名群眾吸收資金100多萬(wàn)元。目前，該公司主要犯罪嫌疑人已被刑事拘留，案件正在進(jìn)一步審理中。

　　慧眼識(shí)騙

　? 莫讓高利噱頭迷人心

　　?套路一 宣傳全新的發(fā)展理念迷惑群眾。很多該類公司向公眾宣傳“消費(fèi)就是賺錢(qián)，花錢(qián)就是賺錢(qián)”理念，宣稱這是一種全新的消費(fèi)投資方式，誤導(dǎo)大家相信這種投資模式可以取得高額回報(bào)。

　　?套路二 獲利平臺(tái)向加盟商承諾高額收益。引誘商家投資加盟該平臺(tái)，平臺(tái)靠加盟費(fèi)、?廣告費(fèi)獲得大量投資款。同時(shí)，以高出商品價(jià)格的3-5倍銷(xiāo)售給會(huì)員，并承諾在一定期限內(nèi)全額返還。

　　?套路三 默許或鼓勵(lì)虛假交易。為了追求投資收益，誤導(dǎo)或默許消費(fèi)者和加盟商家刷空單，實(shí)際并未有購(gòu)買(mǎi)商品的真實(shí)交易。

　　?套路四 老會(huì)員發(fā)展新會(huì)員。平臺(tái)無(wú)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為收益支撐，返利資金不是來(lái)源于經(jīng)營(yíng)本身，而是要求會(huì)員引誘他人繼續(xù)發(fā)展其他人加入，在邀請(qǐng)和被邀請(qǐng)者之間形成上下線關(guān)系，并以發(fā)展下線人員數(shù)量和消費(fèi)金額作為上線人員計(jì)酬依據(jù)。整個(gè)群體結(jié)構(gòu)呈金字塔型的傳銷(xiāo)模式。

　　見(jiàn)招拆招

　　遇到高額回報(bào)要多思

　　盡管“消費(fèi)返利”活動(dòng)向公眾畫(huà)了一個(gè)充滿誘惑的大餅，但其運(yùn)營(yíng)模式存在很多風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　?其一 高額返利難以實(shí)現(xiàn)。返利資金主要來(lái)源于商品溢價(jià)收入、會(huì)員和加盟商繳納的費(fèi)用，多數(shù)平臺(tái)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和收益，資金運(yùn)轉(zhuǎn)和高額返利難以長(zhǎng)期維系。

　　?其二 資金安全無(wú)法保障。一些平臺(tái)通過(guò)線上、線下途徑，以“預(yù)付消費(fèi)”“充值”等方式吸收公眾和商家資金，大量資金由平臺(tái)控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

　　?其三 運(yùn)營(yíng)模式存在違法風(fēng)險(xiǎn)。一些平臺(tái)虛構(gòu)盈利前景、承諾高額回報(bào)，授意或默許會(huì)員、加盟商虛構(gòu)商品交易，直接向平臺(tái)繳納一定比例費(fèi)用，謀取高額返利，平臺(tái)則通過(guò)此方式達(dá)到快速吸收公眾資金的目的。

　　?其四 部分平臺(tái)還采用傳銷(xiāo)的手法。以所謂“動(dòng)態(tài)收益”為誘餌，要求加入者繳納入門(mén)費(fèi)并“拉人頭”發(fā)展人員加入，靠發(fā)展下線獲取提成。平臺(tái)及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷(xiāo)等違法行為的特征。

　　牢記警示

　　警惕“財(cái)富神話” 正當(dāng)途徑投資

　　2012年8月、2018年4月，公安部、國(guó)家工商總局、銀保監(jiān)會(huì)等部委兩次聯(lián)合發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示：“部分網(wǎng)站、平臺(tái)以高額返利或回報(bào)為誘餌，按層級(jí)發(fā)展會(huì)員、代理商、加盟商加入，收取巨額傭金，獲取非法利益；一些會(huì)員、加盟商、代理商受高額返利誘惑，投入大量資金，虛構(gòu)商品交易，參與違法犯罪活動(dòng)，從中牟利。此類企業(yè)夸大或虛構(gòu)運(yùn)營(yíng)模式的盈利前景，在實(shí)際經(jīng)營(yíng)收入及利潤(rùn)無(wú)法支撐的情況下下，通過(guò)發(fā)展人員和非法吸收資金維持運(yùn)轉(zhuǎn)，嚴(yán)重?cái)_亂正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，侵害群眾和單位的合法權(quán)益，損害正規(guī)電子商務(wù)企業(yè)和行業(yè)形象，已涉嫌嫌傳銷(xiāo)或非法集資等違法犯罪”。

　　“該類消費(fèi)返利模式嚴(yán)重違背市場(chǎng)價(jià)值規(guī)律，其本質(zhì)與龐氏騙局極其相似。”市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室工作人員介紹，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，責(zé)任自負(fù)；參與傳銷(xiāo)屬違法行為，將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　工作人員提醒市民，一個(gè)企業(yè)其業(yè)務(wù)的合法真實(shí)性和收益的合理性，才是投資者考量的根本因素。市民要認(rèn)清此類消費(fèi)模式的危害性，對(duì)企業(yè)、項(xiàng)目、商品或理財(cái)產(chǎn)品的投資一定要基于理性的判斷，天上不會(huì)掉餡餅。要提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，防止利益受損。切記通過(guò)正當(dāng)途徑獲取投資收益，堅(jiān)決遠(yuǎn)離非法集資。同時(shí)，對(duì)掌握的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門(mén)反映。（威海晚報(bào)記者 張玉婷）