????新華賠案放大鏡

????見微知著，以小見大，關愛你人生每一天；

????主動理賠，難有所幫，保險讓生活更美好。

????重大疾病的特征一是病情嚴重，二是醫療花費巨大，因此條款中會設定一些標準與條件。針對特殊客戶，新華保險理賠時主動分析，不拘泥于條款字面，從人性化角度出發，向客戶提前30天全額給付重疾保險金，主動送上“救命錢”。

????提前理賠不等待

????三年前趙先生患上了消化道惡性腫瘤，彌留之際，他最大的愿望就是為他24歲的女兒添加保障。趙先生辭世后，妻子莊某考慮再三，為了實現丈夫生前愿望，經業務員推薦，2014年為女兒在新華保險買了一份附加有祥瑞重大疾病的保險，保額10萬元。

????此后，莊某做零工，女兒在海口某私立學校當老師，母女倆生活尚能糊口。2017年元旦剛過，女兒全身水腫，到海南省人民醫院檢查，確診為尿毒癥，住院期間透析治療。2月14日出院后，透析轉為門診治療，考慮到今后的治療還要持續很長時間，長期的醫療費用讓已失去收入來源的母女捉襟見肘，莊某女兒改到下級醫院隔天透析治療。

????3月初，莊某向新華保險報案申請理賠, 新華保險理賠人員立即去了解情況。在血透室門外的過道，莊某泣不成聲，訴說了一家人的不幸遭遇。因為趙先生患病時外借的醫療費還沒還清，這次女兒生病只能改到血透費用稍低的醫院繼續治療。莊某說，三年前已失去丈夫，現在不能再失去女兒，女兒是她唯一的希望，無論如何，都要盡最大可能讓女兒生命延續，但眼下最發愁的是女兒的醫療費。

????考慮到客戶的特殊情況，公司立即給付前期住院醫療費用保險金7276.44元，然而這筆醫療費用畢竟還是杯水車薪，如果能給付重大疾病保險金，將極大緩解客戶困難，為后續治療提供費用支持。

????為此，理賠人員連夜對該案進行反復鉆研。保險條款中慢性腎功能衰竭尿毒癥期是指：雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達到尿毒癥期，經診斷后已經進行了至少90天的規律性透析治療或實施了腎臟移植手術。也就是確診后90天才能兌現給付義務，該案最快4月底才能辦理理賠。

????“還要等30天，我們眼下能否為客戶找到提前給付的理由呢？”新華保險理賠人員陷入了思考。

????尿毒癥的診斷有客觀科學的診斷標準，臨床上有急性可逆的和慢性不可逆的，重大疾病承保的是慢性不可逆的，需要長期靠透析或腎移植才能維持生命，因此條款約定的有90天常規透析或腎移植后才能理賠。如果能證明客戶確實已是慢性不可逆的腎衰并已達到尿毒癥期時，從人性化角度出發，是可以提前理賠的。

????第二天一早，理賠人員到醫院調取客戶檢查記錄，發現被保險人腎功能檢查的關鍵指標非常高，通過向醫生了解病情，醫生告知被保險人的病情非常嚴重，已經達到不可逆的程度，無法自己代謝，必須依靠長期透析才能維持生命。

????最終新華保險決定，提前全額給付重大疾病保險金100856.75元。3月14日當日結案，客戶收到理賠款后感激不已，說新華保險給的這筆錢是娘倆的救命錢。

????點評：疾病也是跟時間作斗爭，每一分每一秒都至關重要，新華保險理賠從人性化角度出發，提前送上理賠金，不需要漫長等待，幫客戶爭取更多的治療時間，只盼望客戶早日恢復健康。